N26 vs Revolut : quelle néobanque pour investir ?

N26 ou Revolut pour investir ? C’est la question que beaucoup de personnes se posent quand elles veulent commencer à placer leur argent sans ouvrir un compte chez un courtier traditionnel. Ces deux néobanques ont progressivement ajouté des fonctions d’investissement à leur application. Mais la facilité d’usage cache des différences importantes sur les frais, la gamme de produits et les limites réglementaires.

Dans cet article, je te donne les éléments clés pour choisir. Et si tu veux aller plus loin, la vidéo en haut de page détaille le comparatif complet avec des exemples chiffrés.

Ce que proposent N26 et Revolut pour investir en bourse

Les deux néobanques ont intégré des fonctions d’investissement directement dans leur application mobile. L’idée : acheter des actions ou des ETF sans quitter son appli bancaire. C’est pratique pour débuter, mais ça mérite qu’on regarde de plus près.

N26 a lancé son offre d’investissement en partenariat avec un prestataire tiers. L’accès aux marchés financiers se fait depuis l’application, avec une sélection d’actions et d’ETF. L’interface est épurée et accessible à un débutant. En revanche, la gamme reste limitée comparée à un courtier spécialisé comme Trade Republic ou DEGIRO.

Revolut a développé sa propre fonctionnalité “Trading” accessible selon le plan tarifaire choisi. Les plans payants (Standard, Plus, Premium, Metal) ouvrent progressivement l’accès à un plus grand nombre d’actifs et à des transactions gratuites chaque mois. Le plan gratuit est plus restrictif.

La différence fondamentale : Revolut a investi davantage dans l’intégration d’actifs variés (actions US, actions européennes, ETF, cryptomonnaies) au sein d’une même appli. N26 reste plus axé banque au quotidien, avec l’investissement en complément.

Tu peux ouvrir un compte N26 gratuitement via ce lien ou créer ton compte Revolut (100% gratuit, avec 20 € offerts après le 1er paiement) via ce lien.

N26 vs Revolut : comparatif des frais d’investissement

Les frais sont le nerf de la guerre quand on investit sur le long terme. Un écart de 0,5 % par an peut représenter plusieurs milliers d’euros sur 20 ans, selon une simulation de l’AMF.

Chez N26, les frais de transaction sont facturés à chaque ordre. Leur montant exact dépend de l’offre souscrite et du prestataire partenaire (à vérifier dans la vidéo pour les chiffres précis actualisés). Il n’y a pas de frais cachés sur la détention, mais les spreads appliqués sur les prix peuvent augmenter le coût réel d’un ordre.

Chez Revolut, le modèle est différent. Les plans payants incluent un certain nombre de transactions gratuites par mois, puis des frais s’appliquent au-delà. Le plan Standard inclut des transactions limitées gratuites. Les plans Premium et Metal offrent plus de souplesse. Pour un investisseur qui passe beaucoup d’ordres, le coût mensuel de l’abonnement entre dans l’équation.

Ce que ça veut dire pour toi concrètement : si tu investis de petites sommes régulièrement (DCA mensuel sur un ETF, par exemple), le modèle de Revolut avec un plan adapté peut être plus avantageux. Si tu fais peu de transactions, N26 peut suffire sans abonnement.

Pour les frais de gestion des ETF eux-mêmes (les TER), ils dépendent des fonds proposés, pas de la néobanque. Vérifie toujours les frais du fonds avant d’investir. La performance passée ne préjuge pas de la performance future.

Cryptomonnaies : quelle néobanque s’en sort le mieux ?

La crypto est un axe fort des deux plateformes, mais avec des approches distinctes. Si tu suis l’actualité crypto, tu sais que le cadre réglementaire évolue vite en Europe avec MiCA (voir par exemple la situation autour du Clarity Act aux États-Unis qui montre à quel point la régulation peut changer rapidement).

Revolut propose un accès à une large sélection de cryptomonnaies directement depuis l’application. L’achat et la vente se font en quelques secondes. Attention : les cryptos achetées chez Revolut sont conservées en custody par Revolut, pas dans un wallet personnel. Tu ne détiens pas les clés privées. C’est pratique, mais ça implique un risque de contrepartie.

N26 a développé une offre crypto via un partenariat (le prestataire peut évoluer, à vérifier dans la vidéo). La gamme de cryptomonnaies disponibles est généralement plus restreinte que chez Revolut.

Sur la sécurité des cryptos, la règle reste la même : pour des montants significatifs, un hardware wallet (Ledger, Tangem) reste la solution la plus sûre. Garder ses cryptos sur une néobanque expose au risque de défaillance de la plateforme. La perte totale est possible en crypto, c’est un risque réel.

Si tu veux approfondir la thématique crypto, j’ai publié plusieurs analyses sur ce site, notamment sur la correction de Solana après +10 % ou sur Bitcoin au-dessus de 77 000 $ malgré des sorties ETF.

Les limites que personne ne te dit sur l’investissement via une néobanque

C’est le point que j’estime le plus important. N26 et Revolut sont pratiques pour débuter ou pour diversifier ses usages. Mais elles ont des limites structurelles pour l’investisseur sérieux.

Pas de PEA. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse en France. Exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux). Ni N26 ni Revolut ne proposent de PEA. Si tu veux optimiser ta fiscalité sur le long terme, un courtier comme Bourse Direct, Fortuneo ou Trade Republic est incontournable.

Pas de PER ni d’assurance-vie. Ces enveloppes réglementées françaises offrent des avantages fiscaux significatifs pour la retraite ou la transmission. Les néobanques n’y donnent pas accès.

La gamme d’ETF reste limitée. Un courtier classique donne accès à des milliers d’ETF. Chez N26 ou Revolut, la sélection est réduite. Pour une stratégie de long terme diversifiée, c’est un vrai frein.

Le service client en cas de problème. Les néobanques sont reconnues pour leur UX, moins pour la résolution de litiges complexes sur des transactions financières.

Mon avis : utiliser N26 ou Revolut pour investir de petites sommes, tester, se former, c’est très bien. Pour construire un patrimoine réel sur 10-20 ans, ces outils restent insuffisants. Ils peuvent être complémentaires d’un courtier dédié, pas le remplacer.

Comment commencer : mon avis sur le choix entre N26 et Revolut

Si tu pars de zéro et que tu veux juste tester l’investissement sans frictions, Revolut a l’avantage d’une interface plus complète pour l’investissement et d’une offre crypto plus large. Le plan gratuit permet déjà de faire quelques transactions. Tu peux ouvrir ton compte Revolut gratuitement ici et profiter des 20 € offerts après le premier paiement.

Si tu es déjà client N26 et satisfait du compte courant, l’ajout de l’investissement depuis la même application reste une option valable pour commencer. Ouvre ton compte N26 ici si tu n’en as pas encore un.

Dans tous les cas, ma recommandation reste la même : ne mets pas tout ton capital d’investissement sur une néobanque. Ouvre en parallèle un PEA chez un courtier régulé, et garde les néobanques pour le quotidien et les petits montants. Pour explorer toutes mes ressources sur l’investissement, tu trouveras tout sur mon hub principal.

Pour les exemples chiffrés et la démonstration complète, regarde la vidéo en haut de cette page.

Information & avertissement

Ces informations ont un caractère purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Avant toute décision, faites vos propres recherches et consultez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ou un conseiller en investissement financier (CIF) agréé.

FAQ

N26 ou Revolut permet-il d’ouvrir un PEA ?

Non. Ni N26 ni Revolut ne proposent de Plan d’Épargne en Actions (PEA). Pour bénéficier de l’avantage fiscal du PEA en France, tu dois passer par un courtier ou une banque agréée comme Bourse Direct, Fortuneo, Trade Republic ou Boursorama.

Les cryptos achetées sur Revolut m’appartiennent-elles vraiment ?

Revolut conserve les cryptomonnaies en custody en ton nom, sans accès aux clés privées. En cas de défaillance de la plateforme, la récupération des fonds n’est pas garantie. Pour des montants importants, un hardware wallet personnel reste la solution la plus sécurisée.

Revolut est-elle une banque régulée en France ?

Revolut a obtenu une licence bancaire européenne délivrée par la Banque de Lituanie. En France, les dépôts sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant. Pour l’investissement, Revolut Securities opère sous agrément distinct.

Quels sont les frais réels pour investir sur Revolut ?

Le plan Standard inclut un nombre limité de transactions gratuites par mois, puis des frais s’appliquent par ordre. Les plans payants augmentent ce quota. Les spreads sur les prix d’achat/vente s’ajoutent aux frais de transaction. Consulte la grille tarifaire officielle de Revolut pour les chiffres à jour.

Vaut-il mieux utiliser N26 ou Revolut pour acheter des ETF régulièrement ?

Pour un DCA mensuel, Revolut offre plus de flexibilité avec son modèle par abonnement. Mais pour une stratégie ETF optimisée (large gamme, avantage fiscal), un courtier dédié avec PEA reste préférable. Les deux néobanques conviennent pour débuter, moins pour construire un patrimoine à long terme.